Ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы? Льготная ипотека на жилье, условия

В России практически для всех граждан затруднительна покупка жилья своими силами без выплаты господдержки. Ещё труднее осуществить это лицам, которые испытывают проблемы с физической или материальной состоятельностью — это люди с инвалидностью.

В Российской Федерации разрабатываются и реализуются меры поддержки этих категорий граждан, посредством например, льготных условий ипотеки инвалидам.

Ипотека для работающих и неработающих инвалидов

Ипотека в 2019 году: как получить жилплощадь инвалиду

Воспользоваться приобретением своей жилплощади гражданин, имеющий ограничения по здоровью, может тремя способами:

  1. без привлечения заёмных финансов — непосредственно за счет собственных;
  2. с предоставлением заёмных средств на общих условиях;
  3. при помощи ипотечного кредитования на льготных условиях.

Первый способ применяется редко, соответственно как инвалидами, так и совершенно здоровыми лицами. Два следующих пути используются чаще. Однако при их совершении часто возникают проблемы, которые лучше изучить заранее, прежде чем выбрать способ обретения своего жилья.

Существуют подводные камни ипотечного кредитования для гражданина с инвалидностью. Лицам с ограничениями по здоровью сложнее, чем остальным, пользоваться ипотекой, пособием или капиталом. Вот причины их минимальных шансов:

  • при выборе обыкновенного (не льготного) кредита инвалид получает деньги при официальной трудовом стаже. Значит взять такой кредит могут только представители 2 и 3 групп инвалидности;
  • если купить квартиру желает инвалид 1 группы, ему выгодна льготная ипотека. Гарантом будет выступать само государство, что вызывает более лояльное и доверительно отношение банков к заёмщику. Чтобы получить такую льготную ипотеку, необходимо соответствовать условиям банка.

Ипотека для инвалидов на льготных условиях выделяется в порядке очерёдности — по спискам муниципальных госучреждений в регионе или области. При этом претендентов много, поэтому льготное кредитование оказывается доступно не всем.

Сложности ипотечного кредитования на общих основаниях

Если инвалид с ограниченными способностями решил кредитоваться на общих основаниях, он должен приготовиться к следующим сложностям:

  1. При оформлении требуется обязательное страхование как здоровья заёмщика, так и покупаемого им жилья. Процент страховки значительно превышает аналогичное значение для здоровых, совершеннолетних людей (около 15 % цены финансируемой квартиры).
  2. Необходимо доказать свою высокую кредитоспособность. При этом к инвалиду банк будет относиться критичнее и тщательнее проводить проверки, чем к остальным гражданам. Чтобы доказать свою способность выплачивать ипотеку, человек должен иметь предъявить документы:
  • о подтвержденном уровне доходов, позволяющем легко и безопасно вносить ежемесячный платёж;
  • о рекомендованной длительности стажа (не меньше полугода на этом рабочем месте) с гарантией дальнейшей занятости;
  • о текущем качестве здоровья заёмщика, разрешенном для ведения трудовой занятости.

Социальная пенсия не считается заработком инвалида.

Поэтому при расчёте уровня дохода заёмщика она не складывается с суммой заработка. Если же пенсия – единственный и основной источник дохода инвалида, на ипотечный кредит он претендовать не сумеет.

Рассчитывать на получение ипотеки инвалиду довольно трудно. У таких граждан есть льготы, но своё право на них ему стоит ещё доказать. А в случае участия в кредитовании на общих условиях придётся доказать свою состоятельность и хорошее здоровье.

Особенности взаимодействия с банками

Агентства предвзято относятся к лицам с заболеванием, имеющим инвалидность. Во-первых, их благонадежность и платежеспособность часто под вопросом. Во-вторых, продолжительность жизни у лиц с инвалидностью зачастую меньше (следовательно заёмщик может не успеть отдать взятые у кредитора средства).

 

Как взять льготную ипотеку?

В связи с вышеописанными обстоятельствами есть серьезные тонкости взаимодействия инвалидов с банковскими организациями:

  1. требование застраховать жизнь, здоровье и приобретаемую жилплощадь при оформлении ипотеки. Можно, конечно, и отказаться, но тогда положительно возрастёт ставка по кредиту (в части банков такое увеличение ставки доходит до немалых 5 %);
  2. требование доказательства указанного уровня здоровья (банк может требовать медицинские свидетельства из поликлиник и даже связываться с лечащим врачом, чтобы выявить текущее положение). Это делается, чтобы выяснить, может ли заёмщик работать и выплачивать долг;
  3. крупный первый взнос. От инвалида требуется выплатить до половины стоимости квартиры, чтобы далее взять её в ипотеку (это уменьшает риски банка при выдаче кредита потенциально ненадёжному заёмщику).

С наибольшей лояльностью банки относятся к тем заёмщикам, которые:

  • относятся дополнительно к другим категориям льготников: молодым семьям, ученым, учителям, фермерам, работникам МВД, МЧС и соцсферы. Таким гражданам доступны другие госпрограммы и преференции, поэтому в их случае гарантий возврата средств значительно больше;
  • имеют ещё дорогую собственность (недвижимость). Такое имущество означает, что в случае утраты должником возможности погашать долг или просрочке взыскание может быть обращено на его собственность. Получается банк не рискует потерять свои деньги;
  • могут предоставить поручителя при условии, что этот поручитель – здоровый, дееспособный и трудоустроенный человек. Тогда, если заёмщик не возвратит долг, за него будет платить поручитель.

Все предоставленные претендентом на ипотеку сведения тщательно проверяются, особенно его установленные доходы, поскольку кредитная организация старается снизить возможные риски.

Ипотека для инвалидов: кого ставят на очередь

Большая очередь на ипотеку для инвалидов возникает потому что средства для выделения субсидий берутся из региональных бюджетов, где этих средств как раз не хватает. Этим и обусловлена большое время ожидания.

Постановлением правительства № 901 от 27.07.1997 установлены критерии постановки граждан на учёт для создания очереди. Критерии включения регулируются следующими оценками:

  1. отсутствие подтвержденной жилплощади;
  2. проживание в квартире, не соответствующем санитарным требованиям;
  3. проживание с лицами, которые не приходятся жильцу родственниками, опекунами или членами семьи;
  4. регистрация по месту проживания в общежитии или коммунальной квартире.

Согласно со ст. 15 ФЗ № 181-ФЗ от 24.11.1995 государственные органы должны ставить таких людей на гражданский учёт, чтобы они могли претендовать на получение субсидий от государства. Первоочередную помощь получают те граждане, что имеют наиболее тяжёлые расстройства здоровья (ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса).

Тонкости субсидирования граждан с инвалидностью

Главное при субсидировании инвалидов это гарантированная постановка на очередь при любой группе инвалидности. Все вопросы таких льготных программ решаются не на федеральном уровне, а на региональном или даже в местных органах самоуправления.

Значит, все возникающие вопросы нужно разрешать в местной администрации либо областной. Определенные минусы программ для инвалидов:

  • большая очередь — средства региональных учреждений ограничены;
  • средства будут выделены только тем гражданам, что смогут доказать, что их условия проживания не соответствуют жестким требованиям санитарных норм;
  • кредитные организации неохотно дают займы, тем более такие крупные, людям с ограниченными возможностями, поскольку их трудоспособность под вопросом.

По вышеперечисленным причинам банки часто отказывают инвалидам, даже работающим.

Гражданин, считающий отказ необоснованным, вправе обратиться с претензией в законодательный суд.

Если инвалид не может по каким-то причинам претендовать на жилье по льготной программе, то можно сделать следующее — альтернативы:

  1. встать на учёт для субсидирования;
  2. подать заявку эксперту или специалисту на социальную квартиру;
  3. заявить участие в других аккредитованных госпрограммах.

Распространенных путей льготного получения жилой площади не так уж и много. Приходится рассматривать также рефинансирование ипотеки для инвалидов, чтобы снизить платёжную нагрузку в месяц.

Льготы по займу для инвалидов

Существуют следующие приоритетные типы субсидирования граждан с ограниченными возможностями здоровья:

  • сертификат на часть кредитной непогашенной задолженности или на оплату первого денежного взноса;
  • снижение ставки (государство уплачивает банку недостающую разницу).
Чтобы получить помощь или консультацию по данному варианту, нужно обратиться в органы местной власти.

Условия ипотечного займа для граждан с инвалидностью

К заёмщикам предъявляются следующие требования:

  1. возраст от 21 до 75;
  2. стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте;
  3. гражданство РФ;
  4. необходимый размер дохода.

Если гражданин не будет соответствовать этим четким требованиям, банк откажет ему в кредитовании.

Ипотека для детей-инвалидов

Ипотека для семей с детьми инвалидами

Статья 38 Конституции говорит, что государство защищает семьи с детьми. Не исключение и семьи с детьми, имеющими некоторые ограничения по состоянию здоровью. Однако точных программ для таких категорий не разработано. Родственники с детьми инвалидами получают ипотеку либо на общих условиях, либо по льготной программе, предусмотренной для инвалидов.

Нормативно-правовая регламентация

Регулирование юридических вопросов получения жилья описано следующими нормативными актами:

  • конституция: статьей 40 обязывается предоставление доступного жилья всем гражданам, малоимущим, беженцам, безработным, сиротам и иным социально незащищённым категориям;
  • жилищный кодекс: ч. 2 ст. 57 регламентирует правила предоставления социального жилья нуждающимся инвалидам;
  • постановление Правительства № 901 от 27.07.1997: устанавливает четкие критерии постановки граждан на учёт для образования очереди на субсидирование;
  • федеральный закон о соцзащите людей с инвалидностью № 181 от 24.11.1995.

Этими документами регламентируются все важные вопросы предоставления инвалидам квартир и тонкости льготного ипотечного кредитования.

Способы оформления займа

Гражданин, имеющий инвалидность любой из групп, может оформить ипотеку следующим способом:

  1. избрать нужную, действующую программу;
  2. подать заявку на займ в отделении банка;
  3. предоставить необходимые, подтвержденные документы;
  4. ожидать одобрения заявки от банка.

Процесс одобрения или отказа заявки обычно протекает в течение недели. Часть банков помогает подать заявку онлайн или звонком по указанному номеру. Это значительно удобнее для клиентов из маломобильных групп населения.

После одобрения — подписывается ипотечный договор, вносится первый взнос, сделка регистрируется в ЕГРН.

Какие документы понадобятся при оформлении

Для подачи заявления на льготную ипотеку нужно предоставить в банк:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • пенсионное удостоверение;
  • 2-НДФЛ, об уровне дохода заявителя;
  • трудовую книжку, информацию — о трудовой занятости клиента;
  • документ об инвалидности;
  • пакет документов на приобретаемую жилплощадь.

Все эти бумаги подаются вместе с заявкой на ипотеку.

Какие льготные программы существуют для инвалидов

Льготные займы предлагает и ПАО «Сбербанк». В этой компании активны следующие программы:

  1. «Готовое жильё».
  2. «Стройка».
  3. Кредит на постройку жилья.
  4. Кредит на загородный дом.
  5. Военная ипотека.
  6. Нецелевое кредитование.

Ставка по ипотеке для инвалидов составляет 9 – 10 %. Процент повышается если у заёмщика нет зарплатной карты Сбербанка и при отказе от страхования жизни.

Ипотека по пенсии в Сбербанке

Если инвалид не работает, а получает пенсию по инвалидности, не возможно рассчитывать на льготную покупку. Тогда можно подать заявку только на стандартный, базовый ипотечный кредит.

Если у заёмщика есть карта Сбербанка, на которую перечисляется пенсия или компенсация, то не придётся предоставлять справок о величине пенсии.

Часто пенсионерам отказывают в ипотечном кредитовании, поскольку размер пенсии не покрывает ежемесячных платежей.

Как подготовить документы с участием брокера

Граждане, сомневающиеся в своей способности правильно собрать и оформить документы на ипотеку, обращаются к посредникам – брокерам. Брокеру нужно будет заплатить около 15 % от суммы самой сделки.

Как получить пенсионеру-инвалиду ипотеку на выгодных условиях

При сотрудничестве с посредником необходимо тщательно проверять все бумаги перед подписанием и иметь дело только с популярными, длительно существующими компаниями. Даже если брокер будет склонять к оформлению фальшивых документов, на это нельзя соглашаться.

Необходимо оформить все документы строго по закону, чтобы не возникло неприятностей.

Инвалиды в РФ могут получить жилье с правительственной господдержкой. Эти категории лиц пользуются либо различными субсидиями из регионального бюджета, либо льготными программами кредитования. При этом больше вероятность получить льготу у тех, кто подходит под требования любых дополнительных госпрограмм.

В апреле 2019 г. был принят закон об «Ипотечных каникулах». Теперь заемщики, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, вправе потребовать льготный период: 6 месяцев, в рамках которых плательщик может приостановить выплаты по кредиту либо изменить их размер.

Также правила применяются к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца.

Эксперты проекта отслеживают изменения в законодательстве, чтобы сообщать Вам только достоверную информацию.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
VashZaim.com
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: